erid: 2W5zFGZJQbA
Заместитель председателя Поволжского банка ПАО Сбербанк, куратор корпоративного блока Ярослав Костарев дал интервью «Российской газете».
Ярослав Дмитриевич, если смотреть на цифры Сбера, как себя чувствует бизнес в Поволжье?
Ярослав Костарев: Мы наращиваем поддержку бизнеса в Поволжье. По итогам 2024 года корпоративный кредитный портфель Сбера превысил 834 млрд рублей, что на 14% выше показателей 2023 года. Мы видим прирост как по оборотным кредитам, так и по инвестиционным. Наши клиенты продолжают реализацию инвестпроектов, направленных на развитие новых производств и усиление позиций своих компаний на рынке. Высокий рост инвестиционного кредитования фиксируем в нефтегазовой промышленности, машиностроении, производстве потребительских товаров и строительных материалов. Рост портфеля в нефтегазовой отрасли, к примеру, обусловлен финансированием строительства инфраструктурных объектов и перерабатывающих комплексов.
Какие отрасли в регионах чувствуют себя наиболее комфортно в новых экономических условиях?
Ярослав Костарев: Можно выделить машиностроение. В прошлом году объем портфеля банка в регионах присутствия Сбера в Поволжье достиг отметки в 73,7 млрд рублей. Отрасль активно растет как благодаря увеличению мощностей самих заводов, так и предприятий, специализирующихся на производстве оборудования. Это, безусловно, результат политики импортозамещения в промышленности. Особое внимание уделяется производству запчастей, что позволяет эффективно ремонтировать и модернизировать существующую технику.
Мы видим хорошие показатели в химической промышленности, здесь компании наращивают кредитование производства удобрений, полимеров. В регионах присутствия Поволжского банка кредитный портфель отрасли по итогам года составил 93,6 млрд рублей (+52% к 2023 году). Благодаря восстановлению потока грузов и пассажиров динамику роста показывает транспорт - увеличение портфеля здесь составило 36%. Одним из драйверов этого сегмента является сфера госзакупок, где хорошим инструментом выступает лизинг. Он позволяет в моменте не нагружать бюджет региона, но при этом обновить парк средств и повысить доступность того же общественного транспорта. В Поволжье по договорам СберЛизинга в 2024 году было приобретено предметов лизинга на 14 млрд руб.
И, конечно, нельзя обойти вниманием туризм, который развивается быстрыми темпами. Сегодня стоит вопрос недостатка мест размещения. А это значит, что следующий шаг, который мы увидим - это крупные локальные туристические инвестпроекты: гостиницы, спа-комплексы, глэмпинги. По всей стране почти 27 тыс. новых гостиничных номеров готов профинансировать Сбер по госпрограмме поддержки туризма, в том числе проекты будут реализованы и в ряде регионов Поволжья.
Что можете сказать по кредитному портфелю в строительстве, нет ли отрицательной динамики в связи со снижением продаж жилья на рынке?
Ярослав Костарев: В Поволжье кредитный портфель по стройке составил по итогам года 164,8 млрд рублей, показав динамику роста 27%. Рост достигается как за счет продолжения проектов прошлых лет, так и старта новых. Застройщики Поволжья не формировали большое количество бридж-кредитов для покупки земельного фонда, имеют строго целевой, правильно сформированный кредитный портфель. Это позволяет даже в условиях сложного рынка принимать новый кредитный риск на застройщиков, что мы успешно реализуем во всех регионах и во всех классах жилья. Также появляются новые проекты на рынке офисной недвижимости, чего на самом деле давно не было. Стоит подчеркнуть, что спрос не на торговые центра, а именно на офисную недвижимость высокого класса, на которую присутствует дефицит в крупных городах. Поэтому, в качестве заключения, добавлю, что запрос на качественно жилье сохраняется.
Что касается снижения продаж, по данным СберИндекса, в феврале стоимость квадратного метра на "первичку" по стране снизилась на 1%, при том, что в ранее фиксировался только рост. Да, мы можем не видеть максимальную распроданность дома, когда он, условно, дошел до третьего этажа, но, учитывая средний горизонт проектного финансирования в 3-5 лет, все проекты продолжают строиться и сдаваться. Кроме того, спрос поддерживается за счет рассрочек от застройщиков, которые, по сути, являются регулирующим механизмом при отсутствии "дешевой" ипотеки.
С учетом высоких ставок расскажите об инструментах хеджирования, которые сегодня есть в банке для корпоративных клиентов.
Ярослав Костарев: Мы заинтересованы в сохранении долгосрочной устойчивости бизнеса и оказываем ему соответствующую кредитную поддержку. Один из инструментов - управление процентным риском с помощью производных финансовых инструментов. Когда процентная ставка невысока, многие стремятся экономить и считают хеджирование излишним. Однако опыт показывает, что регулярное использование данного инструмента не делает портфель дороже или дешевле, однако дает бизнесу возможность сделать финансовый результат компании более точным. Хотя в стабильные периоды это, в зависимости от инструмента, может создавать дополнительную нагрузку, но в случае резкого роста ставок, помогает сгладить колебания и избежать риска непланового увеличения долговой нагрузки. Компании, создающие политики хеджирования, давно применяющие стратегии управления риском и обладающие соответствующей культурой, сегодня имеют процентную ставку на портфель значительно ниже ключевой. Это становится возможным, когда клиенты регулярно и на длительной основе применяют инструменты управления процентным риском своих кредитных портфелей, банк может предложить различные стратегии, позволяющие минимизировать рост процентных расходов в сложные периоды. Конечно, данный инструмент чаще всего используют клиенты крупного и среднего бизнеса, но ряд сделок с прошлого года доступен и клиентам малого бизнеса.
- Малый бизнес всегда одна из фокусных тем обсуждений. Как можете охарактеризовать активность клиентов малого бизнеса в Поволжье?
Ярослав Костарев: Если говорить языком цифр, то сегодня в Поволжье Сбер помогает свыше 221 тыс. предпринимателей развивать свой бизнес. В 2024 году более 50 тыс. клиентов открыли счета в Сбере, а для 13 тыс. владельцев бизнеса мы стали партнером в организации платежных решений: это в том числе установка новейших терминалов биометрической оплаты, интернет-эквайринг и т.д.
Наш общий объем портфеля по клиентам малого и микробизнеса в Поволжье по итогам года - 120 млрд руб., это 14,5 % от общего объема. Кроме того, мы кредитуем и самозанятых.
Сегодня на рынке популярны отраслевые решения, в которые входит достаточно широкий перечень небанковских услуг. Востребованы ли такие решения у клиентов в Поволжье?
Ярослав Костарев: Мы смотрим на бизнес наших клиентов комплексно: изучаем отрасль, рынок, предлагаем различные варианты развития. Банк предлагает индивидуальные решения, чтобы бизнесу было удобно использовать только те опции, которые нужны. Тем самым, мы стремимся закрыть потребность предпринимателя полностью: с одной стороны, предоставляя бесплатное базовое целевое решение, с другой стороны - набор интеграций с лучшими вендорами на рынке по лучшим ценам для наших клиентов. В 2024 году число новых пользователей отраслевых решений Сбера в Поволжье выросло в два раза.
Самое популярное из всех отраслевых решений - "Розничная торговля". Его в 2024 году подключили более 5 тыс. клиентов из Поволжья. Благодаря этому отраслевому решению предприниматели могут сравнивать основные показатели их торговой точки с конкурентами в их городе и отраслью в целом, а также видеть портрет их клиента. Также в решении для розничной торговли доступны Al-рекомендации от нейросетевой модели GigaChat. Советы бесплатны и построены на основе аналитики.
Искусственный интеллект сегодня внедряется повсеместно. Можете на примерах рассказать, как тот же GigaChat помогает конкретным клиентам?
Ярослав Костарев: В этом вопросе мы можем четко зафиксировать большой спрос со стороны тех заказчиков, которые работают с обращениями клиентов, в самых разных областях. Например, GigaChat обрабатывает отзывы покупателей бренда Happyfox на маркетплейсах. Это наш клиент из Волгограда, компания производит и реализует одежду под собственной маркой. Была внедрена технология искусственного интеллекта для обработки отзывов покупателей на маркетплейсах. Решение на основе GigaChat для бизнеса на 70% ускорило обработку отзывов, на 40% повысило качество обратной связи, а также позволило снизить операционные расходы компании на эти задачи на 55%.
Справка
Поволжский банк Сбербанка обслуживает клиентов на территории семи субъектов Российской Федерации: Астраханской, Волгоградской, Оренбургской, Пензенской, Самарской, Саратовской и Ульяновской областей
Реклама, ПАО «Сбербанк России», 7707083893
