На фоне повышения ключевой ставки Банка России и роста стоимости заимствований многие граждане пересматривают свои подходы к кредитам, особенно ипотечным. В условиях меняющейся финансовой ситуации заемщикам становится все сложнее сохранять баланс между ежемесячными выплатами и комфортом повседневной жизни. Эксперт объяснил, как можно грамотно планировать свой бюджет, чтобы не допустить финансовых трудностей при обслуживании кредита.
По словам Вадима Шамина, заместителя директора Департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк», для комфортного обслуживания ипотечного кредита рекомендуется, чтобы сумма ежемесячного платежа составляла не более 30-35% от дохода заемщика. Например, если ежемесячный платеж составляет 30 тысяч рублей, то комфортным будет доход в районе 85-100 тысяч. Соблюдение этого правила позволяет не только стабильно и своевременно вносить платежи, но и иметь средства на другие обязательные траты, а также формировать финансовую подушку на случай непредвиденных расходов — особенно сейчас, когда ставки по вкладам доходят до 18-20%.
Тем не менее, при оформлении новых займов, например, автокредита, нагрузка на бюджет заметно возрастет, и для сохранения качества жизни будет нужен дополнительный доход. Поэтому, планируя оформление нового кредита, важно тщательно оценить свои финансовые возможности, а также учесть все текущие и потенциальные обязательства. Этот принцип особенно актуален в условиях увеличения стоимости кредитов, когда ошибка в планировании бюджета может привести к финансовым затруднениям.
Шамин отметил, что в условиях роста ключевой ставки новые ипотечные кредиты становятся менее выгодными для заемщиков, так как растет как сумма ежемесячных платежей, так и общий объем переплаты по кредиту. При этом с повышением ставок по рыночным программам после отмены льготной ипотеки заемщики испытывают дополнительные трудности, поскольку в связи с возросшей долговой нагрузкой оказываются ограничены в получении дополнительных кредитов в условиях действующих макропруденциальных лимитов.
