Каждая финансовая цель требует специального инвестпортфеля
Зачастую людям тяжело самостоятельно составить инвестиционный портфель для достижения определенной финансовой цели. Руководитель финансовой компании БКС "Премьер" в Саратове Андрей Цыкин рассказал, как правильно совершать инвестиции.
Прежде всего глава финансовой компании порекомендовал учитывать сроки и частотность расходов на определенные финансовые цели. К примеру, покупку машины можно считать однократной целью, в то время как образование ребенка предполагает регулярные расходы. При этом инвестпортфель под каждую цель будет разным: чем меньше срок до цели, тем более консервативным должен быть портфель, так как если финансовая цель займет до четырех лет, то рыночный риск гораздо опаснее риска инфляции.
Кроме того, у каждой цели есть свой приоритет и своя возможность риска. Например, если у человека есть три цели сроком на пять лет, к примеру - обучение ребенка, новый дом и кругосветное путешествие - то у каждой может быть свой приоритет. В отличие от путешествия, образование детей отложить нельзя. Значит, портфель под эту цель будет также более консервативным.
Необходимо также принимать во внимание специфику каждой цели. Например, цель "пенсия" предполагает регулярный доход, который можно будет расходовать на текущие нужды, при этом риск исчерпания всех денег допускать нельзя. Поэтому портфель под эту цель должен непременно предполагать пенсионное страхование страховой компании, программу добровольного пенсионного обеспечения негосударственного пенсионного фонда и многие другие инструменты с пожизненным доходом.
В то же время покупка квартиры обладает другой спецификой. Если для приобретения недвижимости нужно взять ипотеку, то инструменты, используемые в портфеле под эту цель, должны способствовать снижению ставки по кредиту.
Каждая цель может иметь разную валюту и способ реализации. Например, для того, чтобы купить новую машину, человек может продать старую. Или, например, если человек желает приобрести квартиру в Германии, ему целесообразно нацеливаться на то, что расходы на цель будут в евро.
"Если он планирует для этого продать квартиру в Москве, то получит сумму в рублях. Если инвестор оставит накопления в рублях, то через какое-то время может понести потери на разнице из-за снижения курса рубля к евро. Таким образом, для этих целей клиенту лучше воспользоваться международным портфелем в евро.
Именно поэтому принцип персонального финансового планирования - подбор отдельного инвестпортфеля под каждую из целей клиента - значительно повышает вероятность достижения всех поставленных целей", - резюмировал Андрей Цыкин.
"Если покупатель планирует покупку машины через год, для него подойдет депозит, структурная нота, облигации (через брокерский счет, фонд или доверительное управление), но никак не портфель, на 100 процентов состоящий из акций", - пояснил Цыкин.