Практически нет таких людей, кому бы не приходилось переводить деньги другим физическим лицам или компаниям.
Это можно сделать двумя способами – переводом по реквизитам банка или с карты на карту. Между этими методами есть существенные отличия:
Техническая сторона проведения процедуры – переводы с карты на карту обычно производятся с помощью мобильного приложения или онлайн-банкинга. Для банковского перевода требуется заполнения специальной формы и отправки ее в банк или осуществления платежа через кассу.
Время, необходимое на завершение операции – переводы с карты на карту обычно проходят мгновенно или в течение нескольких минут. Что касается банковских переводов, они могут занять от нескольких часов до нескольких дней.
Лимиты на совершение финансовых операций – переводы с карты на карту имеют ограничения на сумму перевода, которая может быть переведена за один раз или в течение дня. Эти ограничения могут быть различными в зависимости от банка или платежной системы. Банковские переводы имеют более высокие лимиты на сумму перевода.
Комиссии и сборы – в зависимости от условий банка, при переводе денег с карты на карту взимается определенная комиссия. Если карты одного банка, комиссия может составлять 0 руб., для карт разных банков она может быть достаточно большой. В случае банковских переводов комиссии обычно зависят от типа перевода и могут быть фиксированными или процентными от суммы перевода.
Если проанализировать различия между банковским и карточным P2P переводом можно сделать выводы, в каких случаях лучше пользоваться тем или иным способом.
Когда лучше воспользоваться банковским переводом
Банковский перевод будет предпочтительнее в следующих случаях:
- переводится большая сумма денег (у этого способа лимиты больше);
- деньги переводятся в другую страну (более строгие правила переводов, лучший вариант конвертации денег в другую валюту);
- перевод происходит на бизнес-счет (для предпринимателей проще вести бухгалтерию и контроль финансов при банковских переводах).
Когда удобнее перевод с карты на карту
Перевод денег с карты на карту лучше использовать в следующих случаях:
- нужно быстро пересылать деньги (P2P-переводы осуществляются за пару минут);
- переводится небольшая сумма (в таком случае выгоднее делать это сразу на карту);
- у получателя нет отдельного банковского счета (платежные карты есть у всех, поэтому перевод будет возможен всегда);
- деньги переводятся между физическими лицами (достаточно знать номер карты и иметь в руках смартфон, чтобы за одну минуту передать деньги другому человеку);
- при оплате товаров и услуг (переводы с карты на карту часто используются для перечисления денег на карточный счет индивидуального предпринимателя).
Какие условия на онлайн-переводы у разных банков
Сбербанк
- отправка денег по номеру карты, телефона или счета;
- переводы через мобильное приложение, кабинет на сайте, СМС;
- автоматические переводы с суточным лимитом;
- переводы (например, с лимитом до 50 тыс.) руб. без комиссий.
- переводы на кредитные карты и между своими счетами всегда без комиссии.
Промсвязьбанк
- бесплатные переводы между картами банка;
- минимальная комиссия на переводы в другие банки;
- безопасность переводов по технологии 3DSecure;
- банковские переводы без комиссий в пределах установленного лимита;
- переводы на карты в пределах страны и за рубеж;
- возможность переводов по номеру телефона получателя.
Тинькофф
- между картами банка переводы без комиссии в любых объемах;
- на карты других банков без комиссии можно переводить в месяц достаточно небольшую сумму;
- возможность переводов по номеру телефона, карты или договора;
- поддержка международных переводов.
Альфа-банк
- переводы между картами банка и с карт сторонних банков без комиссии;
- минимальный размер комиссии при переводах в другие банки;
- удобная отправка переводов через мобильное приложение или сайт банка;
- оперативное зачисление средств;
- большой выбор тарифных планов с разными лимитами на переводы.
