$ 59.23 -0.05
69.8 0.16

ИИС у надежного брокера

27 ноября 2017, 07:00
ИИС у надежного брокера
Ярослав Кабаков
Заместитель генерального директора АО "ФИНАМ"

В России ставки по банковским вкладам планомерно снижаются. В связи с этим эксперты советуют пересмотреть стратегию инвестирования. Какие продукты могут дополнить традиционные банковские депозиты? С помощью каких инструментов можно защитить и преумножить капитал? На эти вопросы в беседе с корреспондентом "СарИнформа" пообщался финансист — заместитель генерального директора АО "ФИНАМ" Ярослав Кабаков.

- Почему вкладчику нужно искать разные варианты инвестирования?

- Фактор, который должен заставить вкладчика задуматься о пересмотре стратегии — взятый Банком России жесткий курс на снижение инфляции. Банк России планомерно снижает ключевую ставку, следствием чего становится и снижение ставок по банковским депозитам. По данным Банка России, средневзвешенные процентные ставки по вкладам физических лиц в рублях по 30 крупнейшим банкам сроком до 1 года, включая вклады «до востребования» снизились с 6,41% в январе 2017 года до 6,02 в августе. На очередном заседании, состоявшемся 15 сентября, Банк России снизил ключевую ставку до 8,5% 2017 года, и надо ожидать и дальнейшего снижения ставок по вкладам. Кроме того, Центробанк продолжает "зачищать" банковский сектор. Под раздачу попадают как мелкие банки, так и крупные игроки — недавняя история с банками "Открытие" и "Бинбанком" отняла немало нервов у простых вкладчиков. Банк России проводит жесткую политику в отношении банков, фиксируя все нарушения — напомним, что с момента прихода к руководству Центробанка Эльвиры Набиуллиной отозвано более 300 лицензий, и нет никаких оснований предполагать, что эта политика смягчится.

- Так что же, от банковского вклада лучше отказаться?

- Я не призываю перестать пользоваться депозитами — это отличный консервативный инструмент, с заранее известной доходностью, высокой надежностью. Но вкладчикам надо очень внимательно выбирать банк, и, конечно же, не превышать порог страхуемой суммы 1,4 миллиона рублей на вкладе. Я бы советовал не ограничиваться только вкладами и дополнить их другими инструментами — такой подход позволит и снизить риски, и потенциально заработать более высокий доход. Основная задача банковских вкладчиков — сохранить капитал. Именно потому и выбирают они инструмент пусть не самый доходный, зато надежный. Но не вкладом единым живет инвестор — есть и другие финансовые инструменты, с высокой степенью надежности.

- Например, облигации...

- Вообще, облигация как инструмент подходит очень многим инвесторам, стремящимся защитить свой капитал. В последнее время резко вырос интерес к облигациям федерального займа (или проще ОФЗ) — это долговая бумага, выпущенная Министерством финансов РФ. Покупая ОФЗ, вы занимаете деньги государству — самому надежному заемщику. Оно, в свою очередь, регулярно выплачивает держателю проценты по долгу, а в конце срока действия облигации — ее номинальную стоимость. Помимо надежности, ОФЗ обладают рядом преимуществ — купонный доход (те самые регулярно выплачиваемые проценты по долгу) не облагается налогом, выйти из бумаг можно в любой момент, причем без потери накопленного купонного дохода. Не менее интересны и облигации крупных компаний. Купив облигацию Сбербанка, или открыв вклад в Сбербанке, вы фактически занимаете деньги Сбербанку, и значит, принимаете одинаковый риск. Должно произойти что-то экстраординарное, чтобы Сбербанк не исполнил свои обязательства по вкладу или по облигациям. Большой плюс облигаций еще и в том, что лимит вложений в них неограничен, и можно «припарковать» сумму, превышающую 1,4 миллиона рублей.
Но держатель облигации зарабатывает не только за счет получения процентов по купону. Облигация торгуется на бирже, а значит, ее рыночная цена может отличаться от номинальной. Здесь-то и начинается самое интересное. Доход по купону у ОФЗ в среднем сравним с доходом по банковскому вкладу — на уровне 8% годовых. Но держатель облигации заработает еще больше за счет роста котировок облигации. ОФЗ обладают очень интересным свойством — когда Банк России снижает ключевую ставку, и как следствие, банки снижают ставки по вкладам, котировки облигаций растут.

- Но если все так хорошо, почему до сих пор большинство все-таки отдает предпочтение вкладу, а не облигациям?

- Основная сложность — выбрать именно те облигации, которые будут дорожать. Далеко не каждый частный инвестор сможет правильно отобрать облигации в портфель. Впрочем, современные технологии позволяют воспользоваться готовым решением, подключившись к стратегиям, инвестирующим в облигации — все сделки по стратегии, проводимые опытным специалистом, будут отражаться на вашем счете.

- Расскажите поподробнее про индивидуальные инвестиционные счета.

- С недавних пор у россиян есть возможность вернуть налоги, просто положив деньги на счет и не прибегая ни к каким действиям. Речь идет об индивидуальном инвестиционном счете (для краткости — ИИС). Собственно, ИИС — это брокерский счет, но с правом на налоговые вычеты. Существует два варианта налоговых вычетов (иногда их именуют вычетом типа "А" и вычетом типа "Б"). Вычет типа "А": можно делать каждый год на внесенную сумму. Сейчас максимальная сумма, которую можно ежегодно вносить на ИИС, составляет миллион рублей, но максимальная сумма, с которой можно получить вычет, составляет 400 тысяч рублей. Скажем, налогоплательщик открыл ИИС, и внес на него 400 000 рублей. По истечении налогового периода из бюджета ему будет возвращено 52 000 рублей. (13% от 400 000 руб.). Выгоднее всего вносить средства каждый год, тогда и налоговые вычеты будут за каждый год.

Вычет типа "Б": можно освободить от налогообложения прибыль по ИИС. В этом случае при закрытии счета налог удержан не будет. Например, инвестор в течение трех лет каждый год вносил на счет по 400 000 рублей. В течение этого времени инвестор также покупал и продавал ценные бумаги, получая прибыль. Пусть через три года сумма на счете составила 1 900 000 рублей, то есть инвестор получил положительный результат в размере 700 000 рублей. При расторжении договора вся сумма прибыли по счету (700 000 рублей.) будет освобождена от налогообложения.

Открывая индивидуальный инвестиционный счет в АО "ФИНАМ", инвесторы получают дополнительный бонус – денежный остаток на счёте будет приносить доход в размере половины ключевой ставки Центробанка. То есть инвестор получит и налоговый вычет, и процент, начисленный брокером. Но на ИИС можно не только внести деньги, но и купить ценные бумаги, а значит, и доходность можно увеличить, даже не прибегая к активному управлению. Например, купить облигации федерального займа. Купонный доход по государственным облигациям не облагаются налогом, и, таким образом, инвестор, заведя на ИИС эти облигации, получит и налоговый вычет, и необлагаемый налогом доход по надежным ценным бумагам. Открыть счет очень просто — надо стать клиентом инвестиционной компании-брокера, которая и предоставит возможность покупать и продавать ценные бумаги.

Лицензии АО "ФИНАМ" по ссылке: https://www.finam.ru/about/license/

Ключевые слова (теги)

Комментарии пользователей

Хотите что-то сказать?

Колязина Лариса Викторовна
Колязина Лариса Викторовна

Министр социального развития Саратовской области

«Рекомендуем заблаговременно позаботиться о покупке проездных»
Колязина Лариса Викторовна
Колязина Лариса Викторовна

Министр социального развития Саратовской области

«Новый год и Рождество – это наши самые любимые праздники»
Колязина Лариса Викторовна
Колязина Лариса Викторовна

Министр социального развития Саратовской области

«Олимпиада — это не соревнование стран, это состязание спортсменов»
Колязина Лариса Викторовна
Колязина Лариса Викторовна

Министр социального развития Саратовской области

«Бойкот никому не нужен»
Колязина Лариса Викторовна
Колязина Лариса Викторовна

Министр социального развития Саратовской области

«Саратовцы поблагодарили главу гоусдарства за теплый прием»
Колязина Лариса Викторовна
Колязина Лариса Викторовна

Министр социального развития Саратовской области

«Поздравляем семью с заслуженной победой»
Колязина Лариса Викторовна
Колязина Лариса Викторовна

Министр социального развития Саратовской области

«Впереди - много работы»
Колязина Лариса Викторовна
Колязина Лариса Викторовна

Министр социального развития Саратовской области

«Очень расстроена решением МОКа»
Колязина Лариса Викторовна
Колязина Лариса Викторовна

Министр социального развития Саратовской области

«У нас все получится!»
Колязина Лариса Викторовна
Колязина Лариса Викторовна

Министр социального развития Саратовской области

«Курс Президента направлен на рост и созидание»
Колязина Лариса Викторовна
Колязина Лариса Викторовна

Министр социального развития Саратовской области

«Руководство региона активно взаимодействует с бизнес-сообществом и производителями»
Колязина Лариса Викторовна
Колязина Лариса Викторовна

Министр социального развития Саратовской области

«Экономика Саратовской области на должна пострадать»
Колязина Лариса Викторовна
Колязина Лариса Викторовна

Министр социального развития Саратовской области

«Нужно делать выводы»
Колязина Лариса Викторовна
Колязина Лариса Викторовна

Министр социального развития Саратовской области

«Россияне должны поехать на Игры и всех "разорвать"»
Колязина Лариса Викторовна
Колязина Лариса Викторовна

Министр социального развития Саратовской области

«Ситуация направлена в нужное русло»
Технариум
КП Межгородтранса
Заседание городской думы

Архив новостей

Опросы

Какая профессия сегодня интереснее всего вашим детям: