Статьи
Финансовая шпаргалка для всей семьи
Как копить в 20, 40 и 60 лет
erid: 2W5zFJG8nqe
Декабрь – время подводить итоги и строить планы на будущее. Особенно важно сейчас задуматься о финансовом благополучии и грамотном накоплении средств. По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ), сбережения есть у 50% россиян, при этом лишь 15% пополняют их регулярно. Как в современном мире правильно распоряжаться своими финансами в разные периоды жизни? Разбираемся, какие банковские инструменты эффективны для разных возрастов – от студента до пенсионера, опираясь на конкретные цифры и стратегии от экспертов банка ПСБ.
Молодость – прекрасная пора, чтобы начать создавать свой капитал. Даже если доходы пока невелики, в этом возрасте уже возможно сформировать полезные финансовые привычки и заложить фундамент для будущих накоплений. Эксперты ПСБ предлагают несколько эффективных инструментов:
- Накопительные счета с возможностью пополнения и снятия – это идеальный инструмент для создания "финансовой подушки безопасности". Такие счета позволяют оперативно снимать средства в случае необходимости, при этом на ежедневный остаток по ним банк начисляет проценты. Например, при открытии накопительного счета «Хранитель» в ПСБ можно получить до 14%* годовых при совершении покупок по карте банка.
- Короткие вклады на 3-6 месяцев – прекрасный способ развить финансовую дисциплину. Небольшой срок вклада помогает избежать соблазна потратить деньги раньше времени, а начисленные проценты станут приятным бонусом. Выгодно разместить деньги со ставкой до 16,2% годовых можно в ПСБ, открыв вклад «Сильная ставка»**.
Сколько откладывать? Как правило, 10-20% от зарплаты. Эту цифру можно постепенно увеличивать, если позволяют возможности. Главное – сделать это постоянной привычкой.
В юности многие считают, что копить и инвестировать стоит начинать позже. Однако эти накопительные счета и короткие вклады не только помогают достигать конкретных целей — от покупки новой модели телефона до оплаты обучения, — но и формируют полезные финансовые привычки. Они учат грамотно планировать бюджет, развивают дисциплину в управлении деньгами и помогают осознанно подходить к тратам.
В этом возрасте у многих появляется семья, дети, и, соответственно, увеличиваются расходы. На первый план выходят крупные цели, такие как покупка квартиры, образование детей, отпуск или ремонт. Чтобы ускорить их достижение, в ПСБ советуют следующие инструменты:
- Срочный вклад на 1 год для накопления на определенную цель. Это позволит поддержать мотивацию и не отвлекаться на другие траты.
- Программа долгосрочных сбережений (ПДС) с государственным софинансированием – это отличная возможность накопить на образование детей или другие долгосрочные цели.
Участники ПДС могут увеличить размер накоплений за счет финансовой поддержки от государства – его максимальный размер составляет 360 тысяч рублей за 10 лет участия в программе (36 тысяч рублей в год). А еще по программе можно получать налоговый вычет до 88 тысяч рублей*** ежегодно. Дополнительно к этому на все средства в ПДС НПФ ПСБ начисляет инвестиционный доход. Так по итогам 2024 года доходность НПФ ПСБ составила 19,30%**** годовых. Получить накопленные средства можно через 15 лет с даты заключения договора или при достижении 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами.
Для участников этой программы ПСБ предлагает специальный вклад «Ставка на будущее» с высокой процентной ставкой – до 17% годовых*****.
Как отмечают эксперты ПСБ, в возрасте 30-45 лет важно не только накапливать средства, но и инвестировать их с умом. Недооценка инфляции или вложение средств в сложные и высокорискованные активы (например, криптовалюты) могут привести к финансовым потерям. При этом срочные вклады помогут достичь конкретных целей, а ПДС – станет эффективным инструментом для долгосрочных накоплений.
В зрелом возрасте главным приоритетом становится сохранение накопленного капитала и обеспечение финансовой стабильности на пенсии. Типичные цели, которые преследуют люди в этом возрасте, включают помощь детям и внукам, а также формирование наследства. По мнению экспертов, в таких случаях гражданам важно сосредоточиться на инструментах, которые не только позволяют получать стабильный доход, но и надежно защитят сбережения от финансовых рисков:
- Консервативные долгосрочные вклады (1-2 года) с максимальной надежностью позволяют зафиксировать текущий уровень ставок и получить стабильный доход.
- Депозиты с ежемесячной выплатой процентов - отличный вариант для получения дополнительного дохода к пенсии.
- Вклады с капитализацией для внуков - возможность создать финансовую подушку для будущих поколений.
Эксперты ПСБ подчеркивают, что долгосрочные вклады с фиксированной процентной ставкой помогут обеспечить стабильный доход и защитить сбережения от инфляции.
Что нужно знать всем: 6 правил безопасных накоплений для любого возраста
- Определить свои финансовые цели: четко сформулировать, на что вы копите деньги;
- Создайте финансовый план: распишите свои доходы и расходы, определите сумму, которую вы можете откладывать ежемесячно;
- Регулярно откладывайте деньги, сделав накопление привычкой;
- Используйте разные финансовые инструменты, чтобы снизить риски;
- Постоянно учитесь и повышайте свою финансовую грамотность;
- Пересматривайте свой финансовый план при необходимости.
Следуя этим простым правилам, по мнению экспертов, возможно обеспечить свое финансовое благополучие и создать надежное будущее для себя и своих близких. Каждый возраст имеет свои финансовые особенности, и правильный подход к управлению деньгами поможет достичь успеха на любом этапе жизни.
*Накопительный счет «Хранитель» открывается бессрочно в любой сумме, в рублях. Ставка составляет 14% годовых при минимальном остатке от 10 000 рублей на счете в течение календарного месяца или 12% годовых при ежедневном остатке от 10 000 рублей на счете каждый день. Срок действия накопительного счета, максимальный остаток, сумма пополнений, снятие средств — без ограничений. Выплата процентов производится ежемесячно в последний календарный день на счет с капитализацией. Счет можно открыть онлайн или в офисе. Процентные ставки могут быть изменены банком. Информация об изменении процентных ставок размещается на сайте и в банке за 3 рабочих дня.
**Сумма вклада «Сильная ставка» – от 100 000 руб. Начисление процентов по повышенной ставке производится на сумму вклада из расчета разницы между совокупной суммой денежных средств на счетах клиента в момент открытия вклада (с учетом суммы вклада) и совокупным максимальным остатком денежных средств на счетах клиента за 3 месяца до открытия вклада (не включая 7 календарных дней до даты открытия вклада). Начисление процентов на остающуюся сумму вклада производится по базовой (минимально гарантированной) ставке. Повышенная ставка 16,2 % годовых по вкладу «Сильная ставка» действует при размещении на срок 91 день. Выплата процентов осуществляется в конце срока на счет вклада, пополнение и расходные операции не предусмотрены. Сроки размещения средств на вклад - 91, 181, 367, 547 и 731 день. Минимальная гарантированная ставка — 11,0% годовых.
***Налоговый вычет предоставляется в соответствии со ст. 219.2 НК РФ. Сумма НДФЛ, которую можно вернуть по ПДС, составляет 13% -22% от суммы взносов, не превышающих 400 000 (включая взносы по НПО, ИИС и ДСЖ) в рамках календарного года.
****Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, доходность инвестирования не гарантируется государством.
***** Вклад «Ставка на будущее» доступен только для участников программы долгосрочных сбережений НПФ ПСБ. Сумма вклада – от 30 000 руб. Максимальная сумма вклада не должна превышать сумму первого взноса в ПДС. Повышенная ставка 17% годовых по вкладу «Ставка на будущее» действует при размещении на срок 91 день. Выплата процентов осуществляется в конце срока на счет вклада. Пополнение вклада и расходные операции не предусмотрены. Пролонгация не более 3-х раз на условиях вклада «Моя выгода». Сроки размещения средств на вклад - 91, 181 и 367 дней. Минимальная гарантированная ставка — 15,0% годовых. В рамках одного договора ПДС можно открыть только один вклад. Максимально допустимое количество вкладов на одного клиента – 3 вклада. В случае расторжения договора долгосрочных сбережений в течение 14 календарных дней после его заключения процентная ставка по вкладу снижается до 0,01% годовых. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются из расчета ставки по вкладу «до востребования», действующей в Банке на дату расторжения договора.
Денежные средства по совокупности вкладов и остатков на счетах физлиц застрахованы в пределах 1,4 млн руб. в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Подробная информация — на psbank.ru, по телефону 8 800 333 78 90 (круглосуточно, звонок по России бесплатный) или в офисах банка.
Информация актуальна на дату публикации.
Реклама. ПАО «Банк ПСБ». ИНН: 7744000912. Универсальная лицензия Банка России № 3251 от 01.04.2025.
