Статьи
Факторинг для бизнеса
У предпринимателей растет спрос на беззалоговое финансирование
erid: LjN8KYdtS
По данным Ассоциации факторинговых компаний (АФК) факторинговый портфель в РФ по итогам 1 квартала 2024 года составил около 2,13 трлн рублей, увеличившись на 57% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. И если в январе-марте 2023 года этой услугой пользовалось чуть более 9,5 тысяч предприятий – представителей микро, малого, среднего и крупного бизнеса, то в 1 квартале текущего года количество активных клиентов составило почти 11,7 тысяч. Эксперты ПСБ, одного из лидеров на рынке факторинга, объясняют популярность этой услуги у клиентов банка ее эффективностью, простотой и скоростью оформления — для получения финансирования не требуется залог, что облегчает пользование и позволяет бизнесу избежать увеличения долговой нагрузки.
Время от времени предприниматели по разным причинам сталкиваются с вопросом нехватки ресурсов, необходимых для бесперебойного ведения бизнеса. Чтобы его решить, можно привлечь кредит под залог имущества, однако не все готовы брать дополнительную кредитную нагрузку. В этом случае на помощь приходит факторинг. Этот инструмент позволяет получать услуги или товары с отсрочкой платежа. За них поставщику платит фактор, в роли которого выступает банк, и впоследствии на оговоренных договором условиях покупатель рассчитывается уже с фактором. Кроме того, продавцы, обращаясь в банк за факторинговыми услугами, могут быть уверены и в авансировании, и в страховке от риска неплатежа со стороны покупателя. Самое главное, что получает предприниматель, – уверенность в ведении дела, в скорости и бесперебойности финансовых потоков: когда деньги поступают на счета день в день, а бизнес-цепочки продолжают слаженно работать.
Одним из лидеров российского рынка факторинга является ПСБ, который предоставляет эту услугу с 2002 года и, по данным АФК, входит в пятерку крупнейших факторинговых организаций по портфелю сделок (на 01.04.2024 г.).
Сегодня применяют факторинг не только крупные компании. С развитием дистанционных сервисов все больше компаний малого и среднего предпринимательства, особенно с большим количеством подрядных и субподрядных организаций, прибегают именно к этому виду финансирования. По данным АФК, в 1 квартале 2024 года около 8,2 тысяч субъектов МСП воспользовались факторингом. Это на 22% больше, чем за аналогичный период 2023 года. Их привлекает возможность получить гарантированное финансирование сразу и по приемлемой цене, без лишних сложностей и с минимальными трудозатратами, в том числе благодаря развитию цифровых технологий.
В ПСБ оформить факторинг можно не только в офисе, но и на сайте банка. Из документов потребуются согласие на хранение и обработку персональных данных, электронный образец финансируемого контракта и выписка с расчетного счета или карточка 62 счета. Без залога и поручительства предприниматели могут привлечь до 500 млн рублей с максимальной отсрочкой до 180 дней и объемом финансирования до 100% по дебиторам из списка ТОП-600 рейтинга «Эксперт РА». Решение по заявке банк принимает в среднем в течение 2 часов.
Помимо онлайн-факторинга, в ПСБ бизнес может оформить классический факторинг с регрессом и без регресса. Договор с правом регресса подразумевает, что поставщик, отгрузив товар и предоставив в банк документы, получает финансирование до 95% от суммы практически сразу. Оставшуюся долю банк перечисляет после того, как дебитор расплатится полностью. При такой модели риск неоплаты поставок компания-клиент банка принимает на себя. Если же она использует факторинг без права регресса, то получает до 100% от суммы уступленного денежного требования, риски при этом ложатся на банк.
Еще один востребованный вид финансовой услуги – упрощенный закрытый факторинг. Он гарантирует конфиденциальность сделки между банком и поставщиком товаров или услуг, когда тот не хочет раскрывать перед покупателем детали этой сделки. В таком случае покупателя уведомляют о том, что в расчетах есть третья сторона – фактор, и в свои права он вступает при просрочке платежа или необоснованного отказа от оплаты. В ПСБ лимит подобных сумм составляет до 350 млн рублей.
В 2023 году ПСБ запустил ещё и автофакторинг. Он актуален для компаний, которые занимаются продажей легковых автомобилей, а также импортом грузовых машин и спецтехники из Китая. Товар по автофакторингу может выкупаться как у дилера с обязательством обратного выкупа, так и у поставщика в интересах дилера. Финансирование может быть направлено на покупку новых машин, автомобилей с пробегом, запчастей, а также зданий дилерских центров и оборудования с последующей передачей в аренду или для выкупа.
www.psbank.ru. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251.
Реклама, ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК", 7744000912
Фото: © Freepik.com
