Во времена финансовой нестабильности особенно остро ощущается проблема роста долгов по различным видам кредитования: от микрозаймов до ипотеки. Огромное количество людей не справляется со своей финансовой ношей. Просрочки и проценты по долгам растут, и человек, ранее добропорядочно отдававший кредиты, не знает, что делать и как вести себя в такой ситуации. Как не дойти до такого положения? И что делать, если ты уже в нем находишься?

Саратовская область: проблемный регион

Член контрольного комитета национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Григорий Галицкий озвучил настораживающие цифры. По его словам, рост задолженности по ипотеке в Приволжском федеральном округе за последний год вырос на 7%, в то время как в Саратовской области этот показатель составил 24%.

В ассоциации сообщают, что в 2018 году объем просроченной задолженности, поступившей в работу, составил 73 миллиарда рублей, что на 68% больше объема за аналогичный период в прошлом году. Больше всего объем задолженности вырос в Саратовской области – на 94%. В основном это просроченные авто- и потребительские кредиты, а также долги по кредитным картам.

Как не стать должником?

Часто потенциальные должники не знают о существовании банковских продуктов, помогающих клиенту справиться с возросшей финансовой нагрузкой. Наиболее распространенные продукты, созданные для поддержки заемщика – это рефинансирование кредита и кредитные каникулы. При рефинансировании должник получает в банке (клиентом которого уже является, либо в каком-то другом) новый кредит на более доступных условиях для погашения имеющейся задолженности. К примеру, если изначально должник взял кредит под 28% годовых, то банк может рефинансировать данный продукт, снизив ставку до 20%.

Для того, чтобы подать заявку на рефинансирование, необходимо:

- сделать копии паспорта (как своего, так и поручителей/созаемщиков);
- написать заявление на получение займа;
- предоставить историю выплат по кредиту;
- сделать копию договора, по которому выдавался текущий кредит;
- предоставить справку о доходах и справку о размере долга, который вам предписано погасить.

Рефинансирование часто предлагают клиентам, бравшим кредит на долгий срок, в течение которого процентная ставка и рыночные условия успели измениться.

При предоставлении финансовых каникул заемщик получает отсрочку по выплате задолженности. Чтобы воспользоваться данной опцией, заемщику необходимо обратиться к своему финансовому консультанту и выяснить, какой тип каникул может быть предоставлен. Также необходимо принести в банк документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. В зависимости от типа жизненных трудностей это может быть медицинская или трудовая карточка, справка об утрате жилья или имущества.

Как вылезти, если ты уже в яме?

Самое главное – не пугаться в ситуации и понимать, что она разрешима. Но только в том случае, если есть взаимодействие с кредитором или его представителем в лице коллекторского агентства (входящего в реестр ФССП и работающего официально). Для тех, кто уже оказался в долгах, коллекторские агентства предоставляют такие возможности, как рассрочка (формирование посильного графика платежей) и отсрочка платежа. Нередко в ход идут списания какой-то части долга – так называемый дисконт. Эти опции позволяют должнику наиболее комфортно закрыть просроченную задолженность.

Коллекторские агентства охотно идут навстречу тем должникам, которые не отказываются от конструктивного контакта. Более того, коллекторы гораздо чаще предлагают списание части долга, нежели банки. И делают это, как правило, на более лояльных условиях. Дисконт может быть предоставлен любому человеку, испытывающему жизненные трудности – достаточно отвечать на звонки коллектора и начать выплачивать хотя бы минимальную сумму по долгу.